Wat is de beste manier om een auto met financiering te verzekeren?
Een auto kopen met een lening is populair. Je spreidt de kosten en kunt tóch direct rijden. Maar wist je dat je bij een gefinancierde auto ook rekening moet houden met specifieke verzekeringsvoorwaarden? In dit artikel leggen we uit welke verzekering verplicht is, welke aanvullende dekkingen slim (of zelfs vereist) zijn en hoe je voorkomt dat je bij schade of diefstal met een schuld blijft zitten.
Waarom je verzekering bij een autolening extra belangrijk is
Als je een auto financiert, ben je nog niet de juridisch eigenaar van het voertuig — dat is vaak de financieringsmaatschappij, totdat je de lening volledig hebt afbetaald.
Dat betekent:
- Jij rijdt in de auto en bent verantwoordelijk voor het onderhoud en de verzekering
- De kredietverstrekker wil zekerheid dat de waarde van het onderpand (de auto) beschermd is
- Je mag de auto niet zomaar zonder toestemming verkopen, exporteren of slopen
Daarom stellen veel financiers aanvullende eisen aan de autoverzekering die je afsluit.
Welke verzekering is minimaal vereist?
Een WA-verzekering (Wettelijke Aansprakelijkheid) is in Nederland altijd verplicht, ook bij een financiering. Maar voor een gefinancierde auto is dit vaak onvoldoende. Vrijwel alle financiers eisen minimaal:
WA + Volledig Casco (Allrisk)
Waarom?
Bij schade, diefstal of total loss wil de financier dat de waarde van de auto wordt vergoed. Een WA-verzekering dekt alleen schade aan anderen, niet aan je eigen auto. Allrisk wel — en is dus verplicht bij de meeste leningen.
Wat zijn de meest voorkomende dekkingen bij een financiering?
Dekt schade aan eigen auto? Verplicht bij lening?
Verzekeringstype WA
Is wettelijk verplicht en dekt schade aan eigen auto niet
Verzekeringstype WA + Beperkt Casco
Vergoed slechts beperkte schade (diefstal, storm), is doorgaans niet voldoende voor een autolening.
Verzekeringstype WA + Volledig Casco
Vergoed schade aan eigen auto en tegenpartij en is doorgaans verplicht bij een autolening.
GAP
Verzekerd de restschuld bij total loss. Is niet verplicht maar vaak wél slim.
Autoverzekering bij financiering
✅ WA-verzekering is wettelijk verplicht, maar niet voldoende bij lening
✅ De meeste financiers eisen Allrisk-dekking
✅ Een GAP-verzekering voorkomt restschuld bij schade of diefstal
✅ Pas je dekking nooit zomaar aan zonder overleg met de geldverstrekker
Een GAP-verzekering: wat is dat?
Een GAP-verzekering (of ‘restschuldverzekering’) is een aanvullende dekking die het verschil vergoedt tussen:
- De dagwaarde die de verzekeraar uitkeert bij total loss of diefstal
- Het bedrag dat je nog moet aflossen op je lening
Bijvoorbeeld:
- Auto gekocht voor €18.000
- Na 2 jaar total loss, dagwaarde is nog €11.000
- Resterende lening: €13.000
- GAP-verzekering vergoedt het verschil van €2.000
Zonder zo’n verzekering blijf je zitten met een restschuld, terwijl je auto weg is.
Wat vragen kredietverstrekkers bij het verzekeren?
Bij een gefinancierde auto kun je dit verwachten:
- Verplichte Allrisk-dekking zolang de lening loop
- Soms moet je de auto op jouw naam én op die van de kredietverstrekker verzekeren
- Verplichting om schade of total loss direct te melden
- Bij schade-uitkering gaat het bedrag vaak direct naar de financier
Sommige aanbieders vragen om bewijs van je verzekering voor ze de auto laten overschrijven of de lening definitief maken.
Wat als je geen juiste verzekering afsluit?
Sluit je alleen een WA-verzekering af of beëindig je de Allrisk-dekking tussentijds, dan loop je grote risico’s:
- Je overtreedt de leenvoorwaarden
- De financier kan de lening opeisen of beëindigen
- Je draait zelf op voor alle schade bij total loss of diefstal
- Je kunt eindigen met een restschuld zonder auto
Kortom: het niet goed verzekeren van een gefinancierde auto is gevaarlijk én onverstandig.
Wat zijn de valkuilen bij een autoverzekering als er sprake is van een financiering?
- Let op dat de regelmatige bestuurder van de auto ook van de verzekeringsmaatschappij met de auto mag rijden.
- Let er bij importauto's op dat de auto voor de juiste nieuwprijs is verzekerd. Deze wordt tijdens import bij de RDW soms voor een te laag bedrag doorgegeven waardoor de auto onderverzekerd is.
- Let op dat de tenaamstelling en verzekering op dezelfde naam is. Als een auto zakelijk op naam staat en privé wordt verzekerd dan kan dat voor problemen zorgen.
- Let op dat je aan de eisen voldoet voor wat betreft alarm systemen en de certificering van dit systeem, dit systeem moet regelmatig gekeurd worden.
- Let op dat je aan de verzekeringseisen en verkeersregels voldoet zoals reisen naar bepaalde landen, alcohol / drugsgebruik, deelname aan events, etc.
Wanneer kun je overstappen naar een goedkopere dekking?
De meeste kredietverstrekkers eisen Allrisk voor de volledige looptijd, maar in sommige gevallen mag je na een paar jaar overstappen naar een Beperkt Casco-dekking — als de auto flink in waarde is gedaald. Dit verschilt per aanbieder. Vraag dit altijd na vóórdat je de dekking aanpast.
Hoe moet je een auto verzekeren bij een autolening?
Bij Autofinancier.nl helpen we je met vragen zoals:
- Begrijpen welke dekking vereist is
- Een verzekering vinden die past bij je financiering
- Extra dekking kiezen om restschuld te voorkomen
- Alles goed vast te leggen zodat je veilig de weg op gaat
Zo voorkom je verrassingen — en kun je zorgeloos rijden. Ga je een auto financieren? Zorg dan dat je ook je verzekering slim regelt. Vraag vrijblijvend advies aan bij Autofinancier.nl en laat ons met je meekijken.
