0% rente bij autofinanciering: slimme deal of marketingtruc?
Een auto financieren tegen 0% rente – het klinkt bijna te mooi om waar te zijn. Geen rente, dus alleen het aankoopbedrag terugbetalen. Maar hoe werken deze aanbiedingen écht? En zijn ze wel zo voordelig als ze lijken? In dit artikel duiken we diep in 0% rente financieringen voor auto's, zodat jij precies weet waar je op moet letten.
Wat is een 0% rente autofinanciering?
Bij een 0% rente financiering betaal je in theorie alleen de aankoopprijs van de auto terug, zonder extra kosten voor rente. Dit klinkt aantrekkelijk, vooral vergeleken met de gemiddelde rente voor een autolening van 5% tot 8% in Nederland (bron: Consumentenbond 2024).
Autofabrikanten en dealers gebruiken deze financieringen vaak als marketinginstrument om nieuwe modellen sneller te verkopen. Vooral merken als Kia, Toyota en Peugeot bieden regelmatig dergelijke acties aan.
Hoe kunnen dealers 0% rente aanbieden?
Niets is écht gratis. Dealers en importeurs kunnen 0% rente aanbieden doordat:
- De korting op de auto lager is. Je krijgt minder onderhandelingsruimte op de verkoopprijs.
- De financiering beperkt is in looptijd en voorwaarden.
- Vaak geldt de 0% rente alleen bij looptijden tot 24 of 36 maanden.
- Er extra kosten zijn. Denk aan afsluitkosten, verplichte verzekeringen of servicepakketten.
- De actie beperkt is tot specifieke modellen. Vaak oudere voorraadauto’s of modellen die uit productie gaan.
Uit onderzoek van de ANWB (2024) blijkt dat de totale kosten bij 0% rente financieringen vaak alsnog hoger uitvallen dan bij een standaard autolening met scherpe rente en flinke onderhandeling op de aanschafprijs.
Waar moet je op letten bij een 0% rente financiering?
1. Looptijd en maandbedrag Vaak zijn de looptijden kort. Dat betekent hogere maandlasten. Kun je dat dragen?
2. Aanbetaling en slottermijn Veel 0% deals vereisen een forse aanbetaling of hebben een hoge slottermijn (restbedrag dat je na afloop moet betalen).
3. Verplichte producten Soms moet je extra verzekeringen, onderhoudspakketten of garanties afsluiten om in aanmerking te komen.
4. Minder korting Bij een reguliere financiering kun je vaak een flinke korting op de aanschafprijs krijgen. Bij 0% rente financieringen vervalt die vaak.
5. Kredietwaardigheid Alleen klanten met een uitstekende kredietscore (BKR-toetsing) komen meestal in aanmerking.
Volgens Nibud (2024) heeft 37% van de consumenten die een autofinanciering willen afsluiten, uiteindelijk niet de beste deal gekozen doordat zij alleen naar het maandbedrag keken en niet naar de totale kosten.
Wanneer is 0% rente wél een goede deal?
- Je krijgt de volledige korting én 0% rente (zeldzaam, maar soms bij modelwissels).
- Je hebt geen alternatieve financieringsoptie met betere voorwaarden.
- Je hebt voldoende spaargeld om onverwachte kosten op te vangen en niet krap te zitten door een hogere maandlast.
- Je hebt geen BKR-registratie die je in de toekomst hindert (bijvoorbeeld voor een hypotheek).
Alternatieven voor 0% rente financieringen
Autolening met lage rente: Bijvoorbeeld via een aanbieder met rentes vanaf 5%, wat soms voordeliger is als je korting op de auto meerekent.
Private lease: Vast maandbedrag inclusief onderhoud en verzekering.
Spaargeld gebruiken: Geen rentekosten, geen BKR-registratie.
Vergelijk altijd meerdere financieringsvormen. De Consumentenbond raadt aan om niet alleen te focussen op de rente, maar vooral te kijken naar de totale kosten en voorwaarden.
Is een 0% rente lening verstandig?
Een 0% rente autofinanciering kan aantrekkelijk zijn, maar vaak betaal je indirect toch meer. Minder korting, aanvullende kosten en hogere maandlasten maken het verschil. Ga daarom altijd goed na:
Wat is de echte totaalprijs?
- Kan ik betere voorwaarden krijgen bij een andere financiering?
- Past de maandlast bij mijn financiële situatie?
Vraag bij twijfel om een onafhankelijk advies of maak gebruik van online rekentools om scenario’s te vergelijken. Zo voorkom je verrassingen achteraf.
