Wat kost het om €15.000 te lenen voor een auto? Maandbedrag + rente uitgelegd

Je hebt een auto op het oog van €15.000, of een auto van €20.000 waarvoor je €5.000 aanbetaalt. Hoe dan ook: je wilt €15.000 lenen voor een auto. De vraag is dan: wat ga je elke maand betalen? En wat is het totale plaatje na 5 jaar? In dit artikel rekenen we 6 scenario's voor je uit, zodat je precies weet wat je tekent. Geen vakjargon, gewoon heldere uitleg met de juiste cijfers.

Waar we mee rekenen

Voor alle berekeningen gebruiken we dezelfde uitgangspunten:

• Geleend bedrag: €15.000
• Looptijd: 60 maanden (5 jaar)
• Rente: 9,9 procent per jaar (nominaal)
• Slottermijn (waar van toepassing): 25 procent = €3.750, te betalen aan het einde

Twee dingen vooraf: de rente die wij hier gebruiken is een voorbeeld. De daadwerkelijke rente bij een autolening of zakelijke autofinanciering hangt af van je profiel, de auto en de looptijd. Reken dus altijd je eigen situatie door via de renteberekening.

Hoe werkt een slottermijn?

Voordat we beginnen met rekenen, even uitleggen wat een slottermijn is. Een slottermijn is een groot bedrag dat je aan het einde van de looptijd nog moet betalen. Door dit grote bedrag aan het einde te zetten, betaal je per maand minder. Maar je bent na 60 maanden nog niet klaar: dan komt de slottermijn van €3.750 nog.

Vergelijk het met een huurperiode die eindigt met een grote koopoptie: of je betaalt die slottermijn ineens, of je verkoopt de auto en gebruikt de opbrengst, of je herfinanciert het bedrag in een nieuwe lening.

Uitgangspunten: €15.000 financiering, 9,9% rente, looptijd 60 maanden. Bij een slottermijn rekenen we met 25%.

Samenvatting maandlasten

Waarom is een btw-auto anders?

Bij een zakelijke btw-auto van €15.000 inclusief btw en rest BPM zit niet alles in de financiering. In dit voorbeeld zit er €1.000 rest BPM in de auto. Over BPM betaal je geen btw.

Voorbeeld 1: particuliere huurkoop zonder slottermijn

Je leent €15.000 voor een auto. Je betaalt 60 maanden lang ongeveer €318 per maand. Aan het einde is de lening volledig afgelost.

Je betaalt in totaal ongeveer €19.078 terug. De rente over de hele looptijd is ongeveer €4.078.

Voorbeeld 2: particuliere huurkoop met slottermijn

Je leent weer €15.000, maar je spreekt een slottermijn af van 25%. Dat is €3.750. Daardoor betaal je per maand minder: ongeveer €269.

Aan het einde moet je nog €3.750 betalen. De totale rente is hoger, omdat er langer een groter bedrag open blijft staan. In dit voorbeeld betaal je ongeveer €4.915 rente.

Voorbeeld 3: zakelijke financiering marge-auto zonder slottermijn

Een marge-auto heeft geen terug te vragen btw. Koop je zakelijk een marge-auto van €15.000 en financier je het hele bedrag, dan lijkt de rekensom sterk op particuliere huurkoop.

Je betaalt ongeveer €318 per maand. Na 60 maanden is de auto volledig afbetaald.

Voorbeeld 4: zakelijke financiering marge-auto met slottermijn

Bij een marge-auto van €15.000 kun je ook werken met een slottermijn van 25%. Die slottermijn is €3.750.

Je maandbedrag daalt naar ongeveer €269. Je moet aan het einde wel nog €3.750 betalen of opnieuw financieren.

Voorbeeld 5: zakelijke financiering btw-auto zonder slottermijn

Bij een btw-auto van €15.000 inclusief btw en €1.000 rest BPM (niet belast met btw) is het te financieren bedrag lager. De btw is ongeveer €2.430. Die kun je als ondernemer meestal terugvragen, als je btw-plichtig bent.

Het te financieren bedrag komt dan uit op ongeveer €12.570. Het maandbedrag is ongeveer €266. De totale rente is ongeveer €3.418.

Voorbeeld 6: zakelijke financiering btw-auto met slottermijn

Bij dezelfde btw-auto kun je ook kiezen voor een slottermijn van 25%. De slottermijn is dan ongeveer €3.143.

Het maandbedrag daalt naar ongeveer €226. De totale rente stijgt naar ongeveer €4.119, omdat je een deel van de lening pas aan het einde betaalt.

Auto van €20.000 kopen en €5.000 zelf inleggen

Je kunt ook een auto van €20.000 kopen en zelf €5.000 inleggen. Dan financier je alsnog €15.000. De maandlasten zijn dan hetzelfde als bij een auto van €15.000 die je volledig financiert.

Het verschil zit in de auto. Je rijdt dan in een duurdere auto, maar je lening blijft €15.000.

Wat is slimmer: met of zonder slottermijn?

Zonder slottermijn betaal je meer per maand, maar ben je aan het einde klaar. Met slottermijn betaal je minder per maand, maar houd je aan het einde een bedrag over.

Een slottermijn is vooral handig als je de maandlasten laag wilt houden. Zonder slottermijn is overzichtelijker en vaak goedkoper over de hele looptijd.

Conclusie

Wie €15.000 leent voor een auto, betaalt bij 9,9% rente en 60 maanden looptijd ongeveer €318 per maand zonder slottermijn. Met een slottermijn van 25% daalt het maandbedrag naar ongeveer €269, maar betaal je uiteindelijk meer rente.

Bij zakelijke btw-auto’s ligt het maandbedrag lager als je de btw niet mee financiert. Bij marge-auto’s werkt de rekensom juist bijna hetzelfde als bij particuliere financiering.