Herinner je je nog die tijd dat je een lening wilde afsluiten? Je moest drie loonstroken printen, een arbeidsovereenkomst scannen, bankafschriften downloaden, alles netjes in een mapje stoppen en een afspraak maken met de bank. En dan wachten. Een week, soms langer.

Dat is verleden tijd.

Anno 2025 vraag je een autolening aan terwijl je op de bank zit, zonder ook maar één document te printen. Je hebt twee dingen nodig: DigiD en toegang tot je internetbankieren. Dat is het.

Welkom in de wereld van iDIN en PSD2.

Wat is er veranderd?

Vroeger moest je aantonen wie je was en dat je genoeg verdiende. Dat deed je met papieren:

Drie recente loonstroken
Arbeidsovereenkomst of intentieverklaring
Bankafschriften van de laatste drie maanden
Kopie van je identiteitsbewijs

Allemaal scannen, mailen, wachten tot iemand het beoordeelde. Als er iets niet klopte of ontbrak, moest je opnieuw beginnen. Het kostte tijd en ergernis.
Nu werkt het anders. De bank kijkt niet meer naar wat jij opstuurt, maar naar wat er echt is. Ze koppelen rechtstreeks met je bankrekening en de overheid. Geen papier, geen gedoe.

Hoe werkt PSD2?

PSD2 staat voor Payment Services Directive 2. Dat is een Europese wet uit 2019 die bepaalt dat banken je financiële gegevens moeten delen als jij daar toestemming voor geeft.

Klinkt eng? Is het niet.

Vroeger had alleen jouw eigen bank toegang tot je betaalgegevens. Als je een lening wilde bij een andere partij, moest je zelf al je gegevens aanleveren. Nu kun je andere financiers tijdelijk toegang geven tot je bankrekening.

Dat werkt zo:

Je vraagt een autolening aan
De financier vraagt of je via PSD2 je bankgegevens wilt delen
Je logt in bij je eigen bank (ING, Rabobank, ABN, etc.)
Je geeft toestemming voor drie maanden inzage
De financier ziet je laatste transacties en kan inschatten of je de lening kunt betalen

Wat zien ze precies?

Je inkomsten (salaris, uitkering, omzet als zzp'er)
Je vaste lasten (huur, verzekeringen, andere leningen)
Je uitgaven (boodschappen, abonnementen, vrijetijdsuitgaven)
Je saldo en gemiddelde stand

Wat zien ze niet?

Privégevoelige details (waar je precies hebt gegeten, welke winkel)
Oude transacties van jaren geleden
Rekeningen waar je geen toestemming voor geeft

En het mooiste? Die toestemming kun je op elk moment weer intrekken. Ben je van gedachten veranderd? Dan sluit je de toegang gewoon af via je bank.

Hoe werkt iDIN?

iDIN staat voor identificatie via DigiD en INloggen. Het is een manier om te bewijzen wie je bent, zonder je identiteitsbewijs te hoeven scannen en opsturen.
Vroeger moest je een kopie van je paspoort of rijbewijs mailen. Dat voelde onveilig en was het ook. Die bestanden werden gemaild, opgeslagen, doorgestuurd. Wie weet waar ze eindigden?

Met iDIN log je in via je eigen bank. Jouw bank weet wie je bent (ze hebben je legitimatie al gecontroleerd toen je je rekening opende). Door in te loggen bij je bank, bewijs je aan de financier dat je echt bent wie je zegt dat je bent.
Dit gebeurt automatisch tijdens het aanvraagproces. Je merkt er nauwelijks iets van. Je logt in, klikt op akkoord, en klaar.

Je BSN wordt ook direct gedeeld, dus de financier kan checken of je BKR-registraties hebt zonder dat jij daar iets voor hoeft te doen.

Wat heb je nu nog nodig voor een autolening?

De simpele versie:

DigiD (heb je al, gebruik je voor de Belastingdienst)
Toegang tot je internetbankieren (ook al)
Een smartphone of computer
Vijf minuten tijd

Dat is echt alles.

Geen printer, geen scanner, geen gezeur met documenten die niet helemaal goed zijn. Je opent de website, klikt op "aanvraag doen", logt in via je bank, geeft toestemming, en de financier heeft alles wat nodig is.

Waarom doen banken dit?

Goede vraag. Vroeger hadden ze alle macht. Jij moest naar hen toe met je stapel papieren. Zij bepaalden wat ze wilden zien.

Maar de EU vond dat niet eerlijk. Jouw gegevens zijn van jou. Niet van je bank. Jij moet kunnen kiezen wie er toegang toe krijgt.

PSD2 heeft banken gedwongen om die gegevens te delen. Niet met iedereen natuurlijk. Alleen met partijen die een officiële vergunning hebben van De Nederlandsche Bank. Zonder vergunning krijg je geen toegang. Punt.
Het voordeel voor jou? Je kunt nu makkelijker shoppen tussen financiers. Je hoeft niet meer weken te wachten terwijl ze je papieren beoordelen. Binnen een paar minuten weten ze of je de lening krijgt of niet.

Is dit wel veilig?

Dit is waarschijnlijk je eerste vraag. En terecht. Je geeft toegang tot je bankrekening. Dat klinkt gevaarlijk.
Maar het is veiliger dan vroeger.

Strong Customer Authentication Je moet altijd op twee manieren bewijzen dat jij het echt bent. Bijvoorbeeld:

Je wachtwoord (iets wat je weet)
Je telefoon (iets wat je hebt)
Je vingerafdruk (iets wat je bent)

Zonder die twee factoren komt niemand binnen. Zelfs als iemand je wachtwoord steelt, kunnen ze nog steeds niet inloggen zonder je telefoon of vingerafdruk.
Versleutelde verbinding Alle gegevens die heen en weer gaan tussen jouw bank en de financier worden versleuteld. Dat betekent dat niemand kan meekijken. Het is onleesbare code voor buitenstaanders.

Tijdelijke toegang De toegang die je geeft is niet permanent. Na 90 dagen verloopt de toestemming automatisch. Wil de financier daarna weer kijken? Dan moet je opnieuw toestemming geven.

Alleen met vergunning Niet elk bedrijf mag dit. Alleen partijen met een officiële vergunning van DNB mogen via PSD2 je gegevens inzien. Die vergunningen worden streng gecontroleerd. Geen vergunning? Geen toegang.

Geen betalingen De financier kan alleen kijken. Ze kunnen geen geld overmaken, geen betalingen uitvoeren, niets aanpassen. Alleen lezen. Jij houdt volledige controle over je geld.

Waarom zou je het niet via PSD2 doen?

Eerlijk antwoord? Geen idee.

Tenzij je iets te verbergen hebt. Als je bankrekening laat zien dat je elke week 500 euro bij het casino stort, dan is het logisch dat je liever geen inzage geeft. Maar dan krijg je die lening sowieso niet.

Of misschien ben je ouderwets en wil je gewoon liever papieren opsturen. Dat kan vaak nog steeds. Maar het duurt langer en kost meer moeite.

Het enige nadeel van PSD2? Je moet een beetje digitaal vaardig zijn. Je moet kunnen inloggen bij je bank, toestemming kunnen geven, begrijpen wat je doet. Voor de meeste mensen is dat geen probleem. Maar als je 80 bent en nog nooit online hebt gebankiert, dan is het misschien lastig.

Hoe zit het met je privacy?

Banken mogen je gegevens niet doorverkopen. Dat verbiedt de AVG (Algemene Verordening Gegevensbescherming). Ze mogen je gegevens alleen gebruiken om te beoordelen of je de lening krijgt.

En na afloop? Dan worden je gegevens verwijderd. Alleen het ondertekende contract blijft bewaard. De rest verdwijnt.

Google en Facebook verkopen je gegevens aan adverteerders. Banken mogen dat niet. Ze zijn veel strenger gereguleerd dan techbedrijven.

Dus nee, je hoeft je geen zorgen te maken dat je ineens advertenties krijgt voor dure auto's omdat je een autolening hebt aangevraagd.

Wat als je zzp'er bent?

Dan wordt het iets ingewikkelder. Zzp'ers hebben geen vaste loonstroken, dus de financier moet anders kijken.

Met PSD2 zien ze je omzet en uitgaven. Ze kunnen inschatten hoeveel je gemiddeld verdient en of dat stabiel genoeg is. Dat werkt vaak beter dan vroeger, toen je een accountantsverklaring nodig had.

Als je inkomsten nogal fluctueren, kan het helpen om jezelf een vast bedrag per maand uit te betalen. Dan ziet het er op je bankrekening stabieler uit.

De toekomst: nog makkelijker

PSD2 en iDIN zijn nu de standaard. Maar het wordt alleen maar makkelijker.
Steeds meer financiers gebruiken deze technologie. Steeds meer mensen zijn eraan gewend. Binnen een paar jaar is het normaal dat je nooit meer een loonstrook hoeft op te sturen.

En misschien komt er in de toekomst een systeem waarbij je helemaal niet meer hoeft in te loggen. Waarbij je gewoon zegt "ik wil een lening van 15.000 euro" en de computer binnen 30 seconden zegt of het kan of niet. Volledig geautomatiseerd, volledig veilig.

We zijn er bijna.

Klaar voor je autolening?

Wil je weten of je in aanmerking komt voor een autolening? Bij Autofinancier.nl vraag je het binnen een paar minuten aan. Je logt in via je bank, geeft toestemming via PSD2, en binnen een paar minuten weet je of het doorgaat.

Je rijdt al vanaf 100 euro per maand en hebt keuze uit 17.000 auto's. Geen gedoe met loonstroken, geen gezeur met documenten, gewoon snel en simpel regelen.

Bekijk het aanbod, doe een aanvraag, teken digitaal en rijd binnen een paar dagen weg. Zoals het hoort in 2025.

Geen loonstroken meer nodig: autolening aanvragen in je pyjama