Een auto met een WGA, IVA of WAO uitkering? Ja, dat kan. Dit moet je weten.

Je hebt een WIA- of WAO-uitkering. Je hebt een auto nodig. Misschien voor medische afspraken, misschien om überhaupt nog ergens te komen, misschien gewoon omdat je mobiliteit wilt behouden. Logisch.

Maar kun je met een uitkering überhaupt geld lenen voor een auto? Het korte antwoord: ja. Het langere antwoord: ja, maar er zijn wat dingen waar je op moet letten.

Laten we het helder uitleggen, zonder gezeik.

Wat zijn WIA en WAO eigenlijk?

Eerst even de basics, voor wie het niet precies weet.

WAO (Wet op de Arbeidsongeschiktheidsverzekering) Dit was de oude regeling, tot 2006. Als je voor 2006 arbeidsongeschikt raakte, kreeg je WAO. Die uitkering loopt nog steeds door voor mensen die hem toen al hadden. De WAO is vervangen door de WIA, maar er zijn nog steeds mensen met een WAO-uitkering.

WIA (Wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen) Dit is de nieuwe regeling, sinds 2006. Als je nu arbeidsongeschikt raakt, val je onder de WIA. Er zijn twee soorten:

WGA (Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeidsgeschikten): Voor mensen die gedeeltelijk arbeidsongeschikt zijn. Je kunt nog wel wat werken, maar niet meer je oude werk of niet meer fulltime. Je krijgt een uitkering voor het deel dat je niet meer kunt werken.

IVA (Inkomensvoorziening Volledig Arbeidsongeschikten): Voor mensen die volledig arbeidsongeschikt zijn en weinig of geen kans hebben op herstel. Je kunt niet of nauwelijks werken.

Alle drie deze uitkeringen worden betaald door UWV. Het is stabiel inkomen. En daar houdt een bank van.

Kun je met een uitkering een autolening krijgen?

Ja. Bij de meeste financiers wel.

Een uitkering is gewoon inkomen. Het komt elke maand binnen, het is voorspelbaar, het stopt niet zomaar. Voor een bank is dat eigenlijk ideaal. Beter dan een zzp'er met wisselende inkomsten, of iemand met een tijdelijk contract.

Maar niet alle uitkeringen worden hetzelfde behandeld.

WAO: 100% meetellen De WAO is de meest stabiele uitkering. Hij stopt niet (tenzij je plotseling weer gaat werken, maar dat gebeurt zelden). Daarom rekenen banken je WAO-uitkering voor 100% mee. Als je €1.500 per maand krijgt, dan tellen ze €1.500 mee in je leencapaciteit.

WGA: 80% meetellen De WGA is iets minder stabiel. Je kunt gedeeltelijk werken, dus je inkomen kan veranderen. Daarom rekenen banken je WGA-uitkering voor 80% mee. Als je €1.500 per maand krijgt, tellen ze €1.200 mee.

Dat lijkt oneerlijk, maar het is risicomanagement. De bank wil zeker weten dat je de komende jaren kunt blijven betalen.

IVA: mogelijk, maar verschilt per bank Over de IVA is minder duidelijkheid. Sommige banken behandelen het als WAO (100%), andere als WGA (80%). Het hangt af van de financier. Bij Autofinancier.nl is het in ieder geval mogelijk om met een IVA-uitkering een lening aan te vragen.

Wat kijkt de bank naar?

Niet alleen naar je uitkering. Ook naar:

1. Stabiliteit Hoe lang krijg je de uitkering al? Is hij permanent of tijdelijk? Een WGA die over twee jaar herbeoordeeld wordt, is minder zeker dan een IVA die levenslang is.

2. Continuïteit tijdens de looptijd Als je een lening voor vijf jaar afsluit, moet je uitkering die vijf jaar blijven doorlopen. Of in ieder geval niet dalen. Een bank wil geen risico dat je over twee jaar minder gaat verdienen.

3. Vaste lasten Hoeveel betaal je aan huur, verzekeringen, andere leningen? Hoe meer vaste lasten, hoe minder je kunt lenen.

4. Vrije bestedingsruimte Dit is wat er overblijft na je vaste lasten. De bank rekent uit: uitkering min vaste lasten = vrije ruimte. Van die vrije ruimte mag een deel naar je autolening. Meestal maximaal 30-40%.

5. BKR-registratie Heb je andere leningen? Betalingsachterstanden gehad? Dat ziet de bank via het BKR. Teveel schulden of wanbetalingen? Dan wordt het lastig.

Hoeveel kun je lenen?

Dat hangt af van je inkomen en vaste lasten. Maar een rekenvoorbeeld:

Voorbeeld 1: WAO-uitkering

Uitkering: €1.800 per maand
Bank rekent mee: €1.800 (100%)
Vaste lasten: €900 (huur, verzekeringen, etc.)
Vrije ruimte: €900
Maximaal 35% naar autolening: €315 per maand
Leenbedrag bij 7% rente over 5 jaar: ongeveer €15.000

Voorbeeld 2: WGA-uitkering

Uitkering: €1.800 per maand
Bank rekent mee: €1.440 (80%)
Vaste lasten: €900
Vrije ruimte: €540
Maximaal 35% naar autolening: €189 per maand
Leenbedrag bij 7% rente over 5 jaar: ongeveer €9.000

Zie je het verschil? Hetzelfde inkomen, maar met WGA kun je minder lenen omdat de bank maar 80% meetelt.

Wat heb je nodig om aan te vragen?

Het mooie van PSD2 en iDIN (zie eerder artikel): je hebt geen stapels papieren meer nodig.

Je hebt nodig:

• DigiD (om in te loggen)
• Toegang tot je internetbankieren
• Een uitkeringsspecificatie (soms, niet altijd)

De financier ziet via PSD2 dat je maandelijks een uitkering ontvangt van UWV. Ze zien het bedrag, de regelmaat, de stabiliteit. Dat is genoeg.

Geen loonstroken, geen werkgeversverklaringen, geen gedoe. Gewoon inloggen en aanvragen.

Tips om je kansen te vergroten

1. Hou je vaste lasten laag Hoe minder je uitgeeft aan huur, verzekeringen en andere leningen, hoe meer ruimte je hebt voor een autolening. Kan je iets opzeggen dat je niet nodig hebt? Doe dat vóór je aanvraag.

2. Los andere schulden af Heb je een kleine creditcardschuld of doorlopend krediet? Los die eerst af. Dat verbetert je BKR en vergroot je leencapaciteit.

3. Vraag niet te veel aan Als je maximaal €10.000 kunt lenen, vraag dan niet €15.000 aan. Dat wordt toch afgewezen. Begin realistisch.

4. Kies een betaalbare auto Je hoeft niet nieuw te kopen. Een betrouwbare tweedehands auto van €8.000-€12.000 rijdt net zo goed als een duurdere. En je maandlasten blijven laag.

5. Check je BKR vooraf Je kunt gratis een BKR-uittreksel opvragen. Zo weet je of er iets op staat wat problemen kan geven. Zijn er fouten? Laat ze corrigeren voordat je een lening aanvraagt.

Wat als je wordt afgewezen?

Kan gebeuren. Niet iedereen krijgt een lening, ook niet met een uitkering.

Redenen voor afwijzing:

• Te weinig inkomen na aftrek van vaste lasten
• Betalingsachterstanden in het verleden
• Te veel andere leningen
• Uitkering die niet stabiel genoeg is (bijvoorbeeld tijdelijke WGA)

Als je wordt afgewezen, vraag dan waarom. Soms kun je het oplossen (schuld eerst aflossen, vaste lasten verlagen) en het later opnieuw proberen.

Of overweeg alternatieven:

• Goedkopere auto kopen
• Langer sparen voor een hoger voorschot
• Iemand als medeleningnemer (als die persoon inkomen heeft)

Alternatieven: lease of kopen zonder lening

Private lease Bij private lease betaal je een vast bedrag per maand, inclusief verzekering, onderhoud en wegenbelasting. Na drie jaar lever je de auto in en kun je een nieuwe leasen.

Voordeel: geen grote aanschaf, alles inbegrepen. Nadeel: duurder dan kopen, en na drie jaar heb je niks.

Dit kan interessant zijn als je niet veel wilt lenen maar wel comfortabel wilt rijden.

Contant kopen Heb je wat spaargeld? Overweeg dan een auto contant te kopen.

Geen rente, geen maandlasten, geen gedoe.

Een degelijke auto van €5.000-€8.000 rijdt prima. Niet nieuw, niet hip, maar betrouwbaar. En het bespaart je jaren aan maandelijkse afbetalingen.

Je uitkering is geen belemmering

Het belangrijkste dat je moet onthouden: een uitkering is geen reden om geen autolening te krijgen. Het is gewoon inkomen. Banken weten dat. Ze rekenen ermee. Je leent misschien iets minder dan iemand met een fulltime baan. En je WGA wordt voor 80% meegeteld in plaats van 100%. Maar dat betekent niet dat het niet kan.

Duizenden mensen met een uitkering rijden in een gefinancierde auto. Het is normaal. Het is mogelijk. En het hoeft niet ingewikkeld te zijn.

Wil je weten of een autolening bij jouw situatie past? Neem de tijd om verschillende opties te vergelijken. Bij Autofinancier.nl kun je vrijblijvend je mogelijkheden bekijken. Zorg dat de maandlasten comfortabel binnen je budget passen.

Let op! Geld lenen kost geld. Ga na of je de maandlasten kunt betalen.