Is het slim om een autolening versneld af te lossen? De voor- en nadelen op een rij
Heb je extra geld beschikbaar en overweeg je om je autolening versneld af te lossen? Dat kan een goed gevoel geven: minder schulden, lagere maandlasten en sneller financieel vrij. Maar is het ook financieel verstandig? In dit artikel leggen we uit wanneer het slim is om extra af te lossen op je autolening – én wanneer juist niet.
Wat betekent versneld aflossen?
Versneld aflossen houdt in dat je meer aflost dan afgesproken, bijvoorbeeld:
- Eenmalig een extra aflossing doen.
- Maandelijks een hoger bedrag betalen dan nodig is.
- In één keer de volledige restschuld aflossen.
Let op: niet alle kredietverstrekkers staan dit zonder voorwaarden toe. Controleer altijd je contract.
De voordelen van versneld aflossen
1. Je betaalt minder rente over de looptijd
Hoe sneller je aflost, hoe korter je leent – en hoe minder rente je betaalt. Bij de huidige rentestand kan dit honderden euro’s schelen. Volgens een simulatie van het Nibud kan versneld aflossen op een lening van €10.000 honderden euro's besparen.
2. Lagere maandlasten
Als je aflost én je maandbedrag wordt verlaagd, houd je maandelijks meer geld over. Dat geeft financiële ademruimte.
3. Je bent sneller schuldenvrij
Psychologisch geeft dit rust. Minder openstaande leningen betekent ook een gunstigere kredietscore (BKR), wat voordelig kan zijn bij een hypotheekaanvraag.
4. Flexibiliteit in de toekomst
Zodra je autolening is afgelost, heb je weer meer bestedingsruimte voor andere uitgaven of investeringen, zoals onderhoud of een nieuwe auto.
Aandachtspunten bij huurkoop
Heb je een huurkoopovereenkomst voor een auto dan kunnen er specifieke regels gelde:
- Extra aflossen mag altijd, geheel of gedeeltelijk.
- Bij sommige contracten mag je boetevrij extra aflossen, soms met een bepaald minimum bedrag per kalenderjaar.
Bij andere overeenkomsten geldt er een vergoeding bij vervroegd aflossen:
- Bijvoorbeeld 0,5% boete bij een resterende looptijd van minder dan 12 maanden.
- of 1% boete bij een resterende looptijd van meer dan 12 maanden.
Heb je gekozen voor een slottermijn, dan betaal je aan het einde nog een extra bedrag. Extra aflossen kan dan slim zijn om deze slottermijn (deels) te verkleinen.
Let op: dit beleid kan verschillen per aanbieder en type financiering, dus lees de voorwaarden goed door of neem contact op met je financieringsmaatschappij.
De nadelen van versneld aflossen
1. Boete bij vervroegde aflossing
Zoals hierboven beschreven, geldt er soms een kleine vergoeding bij eerder aflossen. Dit is wettelijk toegestaan, mits transparant vermeld.
2. Minder liquide middelen
Als je spaargeld gebruikt om af te lossen, heb je minder achter de hand voor noodgevallen. Geen prettig idee als je auto ineens kapotgaat of je onverwachte kosten hebt.
3. Andere financiële doelen komen in gevaar
Misschien had je het extra geld beter kunnen investeren, bijvoorbeeld in verduurzaming van je woning of als buffer voor je pensioen.
4. Je maandbedrag blijft soms gelijk
Bij sommige aanbieders verlaagt extra aflossen de looptijd, maar niet automatisch de maandlast. Dit geeft pas op lange termijn financieel voordeel.
Wanneer is versneld aflossen slim?
- Je betaalt een relatief hoge rente (>6%).
- Je hebt voldoende spaargeld over na de aflossing.
- Je loopt geen of beperkte boeterente op.
- Je hebt geen andere (duurdere) schulden.
- Je wilt je slottermijn verminderen of voorkomen.
Wanneer beter niet versneld aflossen?
- Je rente is laag en je geld levert elders meer op.
- Je hebt onvoldoende financiële buffer.
- Je hebt nog andere betalingsverplichtingen of schulden.
- Je contract bevat hoge kosten bij vervroegd aflossen.
Volgens het Nibud is een minimale buffer van 3 tot 6 maanden vaste lasten aan te raden voordat je versneld gaat aflossen.
Versneld lening aflossen?
Versneld aflossen op je autolening kan verstandig zijn – mits je het op het juiste moment doet. Je bespaart rente, hebt meer financiële vrijheid en verlaagt je schuld. Maar let goed op boetes, je financiële buffer en eventuele slottermijnen zoals bij huurkoop. Maak een rekensom op basis van jouw situatie of laat je adviseren door een financieel expert. Bij Autofinancier kun je eenvoudig een autolening afsluiten die bij jouw situatie past.
